بیمه شخص ثالث خودرو، پوشش بیمه ای است که خسارت های مربوط به شخص ثالث را جبران می کند. این بیمه هزینه های درمان، فوت یا خسارت های مالی به شخص ثالث را پرداخت می نماید.
در اکثر کشور ها، داشتن بیمه شخص ثالث برای خودرو یک الزام قانونی است و رانندگی بدون آن ممکن است منجر به جریمه و مشکلات قانونی شود.در ایران نیز، قانون، بیمه شخص ثالث را اجباری و رانندگان خودرو ها را ملزم به داشتن این نوع بیمه نامه می کند. این قانون از سال ۱۳۸۷ به تصویب رسید و از آن زمان به بعد عدم داشتن بیمه شخص ثالث برای خودروها جرم محسوب می شود.
بیمه شخص ثالث خودرو چیست؟
بیمه شخص ثالث خودرو، پوشش بیمه ای است که خسارت های مربوط به شخص ثالث را جبران می کند. این بیمه هزینه های درمان، فوت یا خسارت های مالی به شخص ثالث را پرداخت می نماید.
شخص اول: فردی که ماشین را بیمه کرده است.
شخص دوم: شرکت بیمه که بیمه را صادر کرده است.
شخص سوم یا ثالث: فردی که در حین تصادف یا حادثه آسیب دیده است.
همچنین، طبق قوانین و مقررات، در هنگام انتقال مالکیت خودرو، بیمه شخص ثالث باید توسط فروشنده به خریدار منتقل شود.
تفاوت بیمه شخص ثالث با بیمه بدنه خودرو
بیمه شخص ثالث خودرو، یک بیمه اجباری است که همه مالکان خودرو ملزم به داشتن آن هستند. اما بیمه بدنه خودرو یک بیمه اختیاری است و افراد می توانند بسته به نیاز و ترجیح خود، آن را خریداری کنند یا نکنند.برای خرید بیمه شخص ثالث خودرو، افراد می توانند به شرکت های مختلف بیمه مراجعه کنند. هزینه این نوع بیمه برای همه خودروها در هر شرکت بیمه، ثابت است و توسط قانون تعیین شده است.بنابراین، هر فردی که خودرویی را خریداری می کند، ملزم به پرداخت هزینه بیمه شخص ثالث است، اما می تواند بسته به نیاز خود، بیمه بدنه را نیز خریداری کند یا از آن صرف نظر کند.
محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳
محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ و تعیین میزان بیمه ماشین، تحت تأثیر عوامل و معیارهای مختلفی قرار دارد. هر ساله، حداقل و حداکثر حق بیمه پایه شخص ثالث برای انواع خودروها، توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. قیمت نهایی بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ نیز بر اساس حداقل پوشش مالی محاسبه می‌گردد.
عوامل اصلی در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث عبارتند از:
تعداد سیلندر خودرو
میزان پوشش‌های مالی و جانی
نوع کاربری خودرو
مهم‌ترین عامل تأثیرگذار در محاسبه حق بیمه شخص ثالث هر سال، نرخ دیه انسان کامل در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام (ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب) است. همچنین در محاسبه نهایی هزینه بیمه شخص ثالث، موارد زیر نیز تأثیرگذار هستند:
مقدار جریمه دیرکرد بیمه ثالث (برای هر روز تأخیر در تمدید بیمه)
درصد تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه قبلی
مدت اعتبار بیمه شخص ثالث
در سال ۱۴۰۳، طبق اعلام مجید مشعلچی، قائم مقام رئیس کل بیمه مرکزی، نرخ دیه ۳۳.۵% افزایش یافت. در راستای حمایت از بیمه گزاران، شورای عالی بیمه قیمت بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۳ را ۳۵.۵% افزایش داد.
قوه قضائیه نرخ دیه برای سال ۱۴۰۳ را اعلام کرد:
در ماه‌های حرام: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان
در ماه‌های غیرحرام: ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان
در حالت پایه، قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری بین ۴,۱۲۹,۰۰۰ تا ۶,۴۳۳,۰۰۰ تومان در نظر گرفته می‌شود. این مبلغ بر اساس عواملی مانند تعداد سیلندر و نوع کاربری، تعیین می‌شود.
لیست قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳
لیست قیمت بیمه شخص ثالث برای تمامی وسایل نقلیه خودرویی و موتوری در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:
نرخ بیمه شخص ثالث سواری ۱۴۰۳
نوع خودرو سواری
قیمت بیمه ثالث (به تومان)
ماشین‌های کمتر از ۴ سیلندر
۴٫۱۲۹٫۰۰۰
پیکان، پراید و سمند
۴٫۸۸۹٫۹۰۰
ماشین‌های چهار سیلندر
۵٫۷۴۷٫۸۰۰
سایر ماشین‌های بالای چهار سیلندر
۶٫۴۳۳٫۰۰۰
خودروهای اتوکار
خودروهایی مانند مینی‌بوس، اتوبوس، ون و استیشن در دسته اتوکار قرار می‌گیرند. با توجه به بدنه قوی‌تر و بیشتر بودن ظرفیت سرنشینان در این خودروها، قیمت بیمه شخص ثالث آنها در سال ۱۴۰۳ متفاوت است.
در مینی‌بوس‌ها، “راننده” و در اتوبوس‌ها “راننده و کمک راننده” در تعداد نفرات لحاظ می‌شوند.
در جدول زیر، قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ برای خودروهای اتوکار آمده است:
نرخ بیمه شخص ثالث اتوبوس، مینی بوس، ون و استیشن ۱۴۰۳
نوع خودرو اتوکار
قیمت بیمه ثالث (به تومان)
۷ نفر با احتساب راننده
۱۱٫۸۴۰٫۸۰۰
۹ نفر با احتساب راننده
۱۲٫۱۸۲٫۵۰۰
ون با ظرفیت ۱۰ نفر با احتساب راننده
۱۲٫۳۱۸٫۲۰۰
مینی بوس ۱۶ نفره با احتساب راننده
۱۵٫۱۴۵٫۴۰۰
مینی بوس ۲۱ نفره با احتساب راننده
۱۵٫۷۳۲٫۰۰۰
اتوبوس ۲۷ نفر با احتساب راننده و کمک راننده
۲۳٫۱۹۷٫۳۰۰
اتوبوس ۴۰ نفر با احتساب راننده و کمک راننده
۲۹٫۱۸۶٫۳۰۰
اتوبوس ۴۴ نفر با احتساب راننده و کمک راننده
۳۰٫۹۷۴٫۲۰۰
قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ برای وسایل نقلیه عمومی شهری مخصوص حمل مسافر و با ظرفیت بیش از ۶ نفر، با ۵۰% تخفیف همراه است.
خودروهای سنگین و باری
خودروهای سنگین و باری به دلیل ابعاد بزرگ، وزن بالا و ظرفیت بار بیشتر، بیشترین احتمال را در بروز حوادث رانندگی دارند. همچنین خسارات ایجاد شده در اثر تصادف این خودروها معمولاً بسیار سنگین‌تر از خودروهای سواری است.
بنابراین خرید بیمه شخص ثالث برای ماشین‌های سنگین، مانند دیگر وسایل نقلیه موتوری زمینی، ضروری است.
قیمت بیمه یک‌ساله خودروهای باری به شرح زیر است:
نرخ بیمه شخص ثالث خودروهای باری ۱۴۰۳
نوع خودرو باری
قیمت بیمه ثالث (به تومان)
بارکش با ظرفیت بارگیری تا ۱ تن
۷٫۵۸۸٫۵۰۰
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۱ تن تا ۳ تن
۹٫۱۳۶٫۹۵۰
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۳ تن تا ۵ تن
۱۱٫۵۶۵٫۱۵۰
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن
۱۴٫۸۱۷٫۷۵۰
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن
۱۷٫۲۴۳٫۲۵۰
بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۲۰ تن
۱۸٫۲۷۳٫۰۷۵
ماشین کشاورزی
۱٫۷۱۱٫۶۰۰
ماشین راه سازی و ساختمانی
۳٫۰۲۸٫۰۰۰
ماشین حمل زباله و خیابان پاک کن ها
۴٫۹۲۱٫۶۰۰
در تعیین حق بیمه خودروهای باری، موارد زیر حائز اهمیت است:
اگر وسیله نقلیه برای حمل “مواد منفجره” استفاده شود، به حق بیمه آن ۵۰% اضافه می‌شود.
اگر وسیله نقلیه برای حمل “مواد سوختنی مایع و گازی شکل” استفاده شود، به حق بیمه آن ۲۵% اضافه می‌شود.
حق بیمه ماشین‌آلات کشاورزی، ۳۰% کمتر از ماشین‌آلات راه‌سازی و ساختمانی تعیین شده است.
بنابراین، نوع بار حمل شده توسط وسیله نقلیه باری، یک عامل مهم در تعیین میزان حق بیمه آن است. همچنین، ماشین‌آلات کشاورزی طبق قوانین بیمه‌ای، در مقایسه با ماشین‌آلات راه‌سازی و ساختمانی، دارای نرخ بیمه‌ای کمتری هستند.
بیمه شخص ثالث موتورسیکلت
بیمه شخص ثالث موتورسیکلت بر اساس قوانین کشور اجباری است. با این حال، هنوز تعداد زیادی از موتورسواران به اهمیت خرید این بیمه توجه نمی‌کنند. در حالی که بیمه موتورسیکلت در زمان بروز تصادف، پشتوانه محکمی برای جبران خسارات جانی و مالی است.
در ادامه، قیمت پایه بیمه شخص ثالث انواع موتورسیکلت در سال ۱۴۰۳ را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:
نرخ بیمه موتور سیکلت ۱۴۰۳
نوع موتورسیکلت
قیمت بیمه ثالث (به تومان)
موتورسیکلت گازی
۱٫۰۲۵٫۲۰۰
موتورسیکلت دنده ای ۱ سیلندر
۱٫۲۵۲٫۴۰۰
موتورسیکلت ۲ سیلندر به بالا
۱٫۳۷۵٫۷۰۰
موتورسیکلت دنده ای دارای ۳ چرخ یا سایدکار
۱٫۴۷۹٫۷۰۰
سخن پایانی
قبل از خرید بیمه‌نامه شخص ثالث، بهتر است قیمت و شرایط آن را در شرکت‌های بیمه مختلف استعلام کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا بتوانید بهترین گزینه را با توجه به نیازها و بودجه‌تان انتخاب کنید. قبل از اقدام به خرید بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳، بررسی و مقایسه قیمت‌ها و شرایط بیمه‌نامه‌های ارائه‌شده توسط شرکت‌های بیمه مختلف، به‌عنوان یک گام اساسی و مهم در این فرایند توصیه می‌شود.
- نویسنده: گسترش نیوز
