سازمان بورس ایران برای سهولت اخذ وام های بانکی توسط سهامداران بازار بورس و فرابورس، سهام های بورسی و فرابورسی را به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات در نظر گرفته است.در این گزارش به بررسی شرایط دریافت وام بورس می پردازیم.
باتوجه به شرایط اقتصادی کشور، بانک مرکزی در سال های اخیر طرح های متنوعی برای ارائه تسهیلات بانکی به اقشار مختلف جامعه ارائه داده است. یکی از این طرح ها، امکان اخذ وام با استفاده از سهام به عنوان وثیقه است.
این طرح دارای شرایط خاصی است و متقاضیان باید مدارک مشخصی را ارائه دهند. همچنین فرآیند دریافت این نوع وام دارای مراحل خاصی می باشد. بنابراین، افرادی که قصد استفاده از این تسهیلات را دارند، لازم است با این شرایط و مراحل آشنا شوند پس با ما در ادامه گزارش همراه باشید.
شرایط دریافت وام بورس
افرادی که قصد دریافت وام بدون سود و کارمزد را دارند، باید ابتدا شرایط لازم برای اخذ این نوع وام را از بانک های عامل بررسی کنند. در غیر این صورت، امکان بهره مندی از این تسهیلات از طریق بانک های نماینده ارائه دهنده طرح های تسهیلاتی وجود نخواهد داشت. همچنین، دریافت وام با سهام که با سهم الشرکه امکان پذیر نیست، نیز از این قاعده مستثنی نیست. در ادامه، به توضیح این موضوع خواهیم پرداخت.
سازمان بورس ایران برای سهولت اخذ وام های بانکی توسط سهامداران بازار بورس و فرابورس، سهام های بورسی و فرابورسی را به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات در نظر گرفته است. برای استفاده از این امکان، افراد متقاضی باید ابتدا در سامانه سجام ثبت نام و احراز هویت کرده باشند. سپس، در سامانه وثیقه گذاری الکترونیک ستاره سمات نیز ثبت نام نمایند. این شرایط بر اساس نحوه دریافت وام با استفاده از سهام به عنوان وثیقه، ضروری است تا افراد بتوانند از این تسهیلات بانکی بهره مند شوند.
سازمان بورس اوراق بهادار، جهت در نظر گرفتن سهام به عنوان وثیقه به صورت الکترونیکی برای سهامداران، مدارک، اسناد و مجوزهای قانونی لازم را اخذ کرده است. همچنین، زیرساخت های مورد نیاز در شبکه های بانکی در حال راه اندازی است. این اقدامات سازمان بورس، به منظور تسهیل و فراهم کردن امکان استفاده سهامداران از سهام خود به عنوان وثیقه برای دریافت وام های بانکی صورت گرفته است.
نحوه وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با سهام
افرادی که دارای شرایط لازم برای وثیقه گذاری سهام در بورس هستند، می توانند مراحل مربوط به وثیقه گذاری را انجام دهند. در صورت احراز شرایط آنها برای دریافت تسهیلات مورد نظر، این افراد می توانند از طریق بورس، تسهیلات بانکی را دریافت کنند. در ادامه، جزئیات نحوه وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با استفاده از بورس اوراق بهادار ارائه می شود.
۱. سهامداران واجد شرایط وثیقه گذاری سهام، باید ابتدا اطلاعات سهامداری خود را توسط شرکت سپرده گذاری مرکزی به بانک ها ارائه کنند.سپس، این سهامداران باید از طریق اپلیکیشن های مرتبط با بانک مورد نظر، اقدامات مربوط به وثیقه قرار دادن سهام خود را انجام دهند.این اقدامات مربوط به وثیقه گذاری سهام انجام می شود تا سهامداران بتوانند از تسهیلات بانکی برای دریافت وام استفاده کنند.
۲. متقاضیان پس از ورود به اپلیکیشن مرتبط با بانک مورد نظر، برای اخذ تسهیلات بانکی و انتخاب سهام به عنوان وثیقه، یک پیامک حاوی کد تأیید یک بار مصرف دریافت می کنند.این کد تأیید جهت احراز هویت سجامی (سامانه جامع اطلاعات مشتریان) بودن سهامدار است.متقاضی باید این کد تأیید را در کادر مربوطه در اپلیکیشن بانک وارد کند.پس از وارد کردن کد تأیید صحیح، سهام متقاضی برای قرار دادن به عنوان وثیقه در اپلیکیشن بانک نمایش داده می شود.
۳. سهامداران می توانند سهام مورد نظر خود را برای وثیقه گذاری انتخاب کنند.سپس سهامداران تعداد سهامی که می خواهند به عنوان وثیقه قرار دهند را مشخص می کنند.در نهایت، سهامداران باید کارمزد وثیقه گذاری را پرداخت کنند.پس از انجام این مراحل، فرایند وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس به پایان رسیده و درخواست مربوطه ثبت می شود.
بانک های عامل برای دریافت وام با سهام
برخی بانک‌ها در ایران اجازه استفاده از سهام به عنوان وثیقه برای دریافت وام را صادر کرده‌اند. به طور خاص، بانک ملی ایران و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، این امکان را برای متقاضیان فراهم کرده‌اند. با این تغییر در شرایط وثیقه‌گذاری، افراد می‌توانند از سهام خود به عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده کنند.
وام سهام عدالت چیست؟
سهام عدالت به سهامی اطلاق می‌شود که توسط شرکت‌های دولتی در اختیار افراد کم درآمد قرار داده شده است. دارندگان این سهام اکنون می‌توانند از امکانات جدید استفاده کرده و تسهیلات یا وام دریافت کنند. به طور خاص، هر فرد دارنده سهام عدالت می‌تواند تا ۵۰ درصد از ارزش این سهام را به عنوان وام دریافت کند. همچنین با در دست داشتن یک کارت اعتباری ویژه، می‌تواند خریدهای خود را از مراکز مختلف انجام دهد.
این امکان دریافت وام از طریق سهام عدالت، منحصر به افرادی است که در سامانه سهام عدالت به آدرس samanese.ir ثبت‌نام کرده‌باشند. اگر فردی وارد این سامانه شود، اما امکان ورود به آن برای او فراهم نباشد، به معنای عدم مشمولیت او برای این خدمات است.
همچنین، شرط دیگر برای استفاده از این تسهیلات، داشتن سهام عدالت به ارزش بین ۵۰۰,۰۰۰ تا ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان است. تنها افرادی که مالک این محدوده ارزشی از سهام عدالت باشند، می‌توانند از این امکان وام‌گیری بهره‌مند شوند.
وام سهام عدالت چقدر است؟
میزان دریافت تسهیلات از اعطاکنندگان کاملاً وابسته به میزان سهام افراد است. افرادی با برگه‌های ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومانی، امکان دریافت ۱۴ میلیون تومان و افرادی با برگه‌های ۵۰۰,۰۰۰ تومانی، امکان دریافت ۷ میلیون تومان را دارند. این وام به‌صورت اعتباری است و فقط امکان خرید از فروشگاه‌های خاصی را فراهم می‌کند.
مبلغ وام دریافتی می‌تواند بر اساس تعداد افراد خانواده تغییر کند. به‌طور مثال، اگر در یک خانواده ۴ نفره همه اعضا دارای برگه‌های ۵۰۰,۰۰۰ تومانی باشند، خانواده می‌تواند تا ۲۸ میلیون تومان وام دریافت کنند.
شرایط دریافت وام سهام عدالت
وام سهام عدالت شرایط خاصی دارد که قبل از دریافت، باید درباره آنها اطلاعات کافی داشته باشید:
این وام به‌صورت ۳ ساله و با سود ۱۸ درصد در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. افرادی که در ۳۰ روز اول اقدام به پرداخت مبلغ وام می‌کنند، نیازی به پرداخت سود ندارند.
همچنین، امکان دریافت تسهیلات به‌صورت ۱۰۰ درصدی وجود ندارد و متقاضیان می‌توانند تسهیلات ۶۰ درصد سهام شرکت‌های استانی را دریافت کنند.
- نویسنده: گسترش نیوز
